Калькулятор вкладов и накопительного счёта
Рассчитайте доход по реальным датам для вклада или накопительного счёта. Учтите капитализацию, пополнения, снятия и изменение ставки, а для счёта сравните начисление на ежедневный и минимальный остаток.
Сначала выполните расчёт.
Как рассчитываются проценты по вкладу
Калькулятор проходит срок по календарным дням. По базовому правилу статьи 839 ГК РФ сумма вклада начинает приносить проценты со дня, следующего за поступлением в банк, а день возврата вклада включается.
Дневное начисление зависит от остатка, действующей в этот день ставки и выбранного правила дней. По умолчанию знаменатель равен 365 или 366 в зависимости от календарного года; это допущение калькулятора, а конкретный договор банка может задавать иначе.
Капитализация и выплата процентов отдельно
При капитализации начисленные проценты добавляются к сумме вклада в дату выплаты и начинают приносить доход со следующего дня. При отдельной выплате они учитываются как полученный доход, но не увеличивают остаток вклада.
Для одинаковых исходных условий можно включить сравнение двух независимых сценариев. Так разница не подменяется простой прибавкой: после каждой капитализации остатки действительно расходятся.
Как учитываются пополнения и снятия
Разовое или регулярное пополнение участвует в начислении со следующего дня. Снимаемая сумма приносит проценты по день списания включительно. Если в один день есть несколько операций, калькулятор сначала применяет пополнения, затем снятия, сохраняя порядок строк внутри каждого типа.
Операция на дату закрытия вклада не принимается: она уже не успевает повлиять на процентный результат. При заданном неснижаемом остатке снятие, нарушающее условие, отклоняется.
Как считается накопительный счёт
Накопительный счёт рассчитывается отдельной веткой, а не по правилам срочного вклада. Пользователь выбирает, когда фиксируется остаток: на начало или на конец дня. Проценты выплачиваются в конце каждого календарного месяца, включая неполный первый или последний месяц.
Можно ограничить сумму, на которую начисляются проценты, и задать минимальный остаток для начисления. Бонусы за траты, подписку, статус клиента или «новые деньги» автоматически не определяются.
Ежедневный и минимальный остаток
При ежедневном методе процент рассчитывается для каждого календарного дня по остатку, участвующему в начислении. При минимальном методе сначала находится наименьший остаток месяца по выбранным снимкам, после чего к нему применяется сумма дневных коэффициентов ставок.
Каждый способ в сравнении рассчитывается независимо. Поэтому капитализация одного метода не переносится во второй и результат показывает реальную разницу в рублях и процентах.
Почему ставка и фактический доход отличаются
Годовая ставка сама по себе не определяет сумму дохода. На результат влияют даты, длина года, остаток каждого дня, пополнения, снятия, периодичность выплаты и капитализация. При изменяемой ставке каждый день использует период, который начинается именно в эту дату.
Калькулятор не показывает обычную эффективную годовую ставку при произвольных денежных потоках: такой показатель мог бы смешать собственные взносы с инвестиционным доходом.
Как оценивается налог с процентов
Расширенная оценка предназначена для налогового резидента РФ, рублёвого продукта российского банка. По статье 214.2 НК РФ учитывается совокупный процентный доход по всем российским банкам, поэтому отдельно вводятся проценты по другим вкладам и счетам. Проценты по рублёвому продукту исключаются только если ставка в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых. Эскроу-счета не являются режимом этого калькулятора, а проценты по ним не включаются в эту налоговую базу.
Необлагаемый лимит за год равен 1 000 000 ₽, умноженному на максимальную ключевую ставку Банка России из действовавших на первое число каждого месяца. Для расчёта порога 13% и 15% по статье 224 НК РФ также учитываются другие базы, относимые к совокупности пункта 6 статьи 210 НК РФ. Текущий год маркируется как предварительный. Фактическую сумму определяет налоговый орган.
Почему расчёт банка может отличаться
Договор может иначе задавать момент фиксации остатка, перенос выплаты с выходного, округление, льготную ставку, минимальный остаток и условия досрочного закрытия. Калькулятор не переносит даты по производственному календарю и не угадывает персональные банковские условия.
Дневные начисления хранятся с повышенной точностью, а деньги округляются при выплате или капитализации. Банк может применять другое договорное правило округления, поэтому результат является прозрачной моделью введённых условий, а не обещанием совпадения до копейки.
Частые вопросы
Как рассчитать доход по вкладу?
Укажите сумму, дату открытия, срок, годовую ставку, способ получения процентов и периодичность выплаты. Калькулятор пройдёт срок по дням и покажет процентный доход, остаток вклада и подробную таблицу.
Что такое капитализация процентов?
Это добавление выплаченных процентов к остатку вклада. После события капитализации они начинают приносить новый доход со следующего дня.
Как учитывается пополнение вклада?
Разовое или регулярное пополнение применяется в указанную дату и начинает участвовать в начислении со следующего календарного дня.
Можно ли учесть частичное снятие?
Да. Разовое снятие участвует в начислении по день списания включительно. Сумма не может превышать доступный остаток или нарушать заданный неснижаемый остаток.
Чем вклад отличается от накопительного счёта?
У вклада обычно задан срок и график выплат. Для накопительного счёта важны ежедневные снимки остатка или минимальный остаток календарного месяца; поэтому режимы используют разные расчётные ветки.
Как считаются проценты на ежедневный остаток?
Для каждого дня определяется остаток, участвующий в начислении, действующая ставка и знаменатель дней. Дневные значения суммируются без промежуточного округления, а выплата округляется в конце месяца.
Что означает начисление на минимальный остаток?
Калькулятор находит наименьший остаток среди обязательных снимков месяца и применяет к нему дневные коэффициенты ставок за этот период. Один низкий остаток может уменьшить доход за весь месяц.
Как оценивается НДФЛ с процентов?
Оценка агрегирует проценты текущего расчёта и других российских банков, применяет годовой необлагаемый лимит и учитывает другие базы пункта 6 статьи 210 НК РФ для порога 13% и 15%. Текущий год остаётся предварительным.
Почему сумма может отличаться от расчёта банка?
Различаться могут договорные даты, правило остатка, переносы выходных, округление, промоусловия и порядок досрочного закрытия. Сверьте допущения, показанные в результате, с договором.
Чем этот калькулятор отличается от сложного процента?
Калькулятор сложного процента решает универсальную математическую задачу накопления. Здесь моделируются банковские даты, остатки, выплаты, пополнения, снятия, изменяемая ставка и налоговый контекст.